Megtakarítással egybekötött életbiztosítás

Amikor életbiztosítást választunk, eldönthetjük, hogy csak halálesetre szeretnénk bebiztosítani magunkat, vagy anyagi biztonságunk érdekében, némi tartalékot is felhalmozunk. Ha, a kockázati esemény bekövetkeztétől tartva, szeretteinket szeretnénk biztonságban tudni, a kockázati életbiztosítás ideális megoldást jelenthet számunkra. Amennyiben olyan életbiztosítási formát keresünk, amely elsősorban befektetésként funkciónál, akkor a megtakarítással egybekötött életbiztosítást érdemes jobban megismernünk.

Megtakarítási rész

A megtakarítással kombinált életbiztosítás esetén, a biztosító a megtakarítás szerződőjének szabad kezet ad abban a tekintetben, hogy portfólióját összeállítsa. Dönthetünk úgy is, hogy a szerződést kizárólag megtakarításai célra kötjük, mindenféle élet- vagy balesetbiztosítási kiegészítők nélkül.

A megtakarításba befizetett pénzt a biztosító, az általunk választott pénzügyi eszközalapokba fekteti, és befektetési egységekre váltja. Azt fontos tudni, hogy a befektetési egységek árfolyama folyamatosan változik, azaz egyik napról a másikra akár veszteséget, és nyereséget is elkönyvelhetünk. A cél nyilvánvalóan az, hogy alacsony árfolyamon vásárolt befektetési egységeinket, magas árfolyamon eladjuk.

Így, aki ezt a rendszert túl bonyolultnak tartja, vagy fél a napi árfolyamingadozástól, jobban teszi, ha más befeketetési lehetőség után néz. Léteznek persze kiegyensúlyozott eszközalapok is, sőt a stop loss funkcióval akár a nagy veszteségeket is elkerülhetjük. Mivel, a megtakarításunk időtartama is minimálisan 10 év, így akár előnyünk is származhat a folyamatos hullámzásból.

A megtakarítás díjfizetése történhet havi, negyedéves, vagy éves rendszerességgel is. A legelterjedtebb ezek közül a havidíjas fizetés. Lehetőség van ugyanakkor, a megtakarítási szerződés keretén belül, úgynevezett eseti díj elhelyezésére is. Ez likvid módon rendelkezésünkre áll, miközben a befizetett eseti díjak, a rendszeres díjhoz hasonlóan befektetésre kerülnek.

Biztosítási rész

Amennyiben szeretnénk, megtakarítási szerződést különböző baleset- és életbiztosítási módozatokkal is kiegészíthetjük.  
Az életbiztosítás esetén az alábbi fő baleset- illetve életbiztosítási elemeket igényelhetjük:

• Halál
• Baleseti halál
• Rokkantság
• Baleseti rokkantság
• Munkanélküliségi vagy rokkantsági díjátvállalás
• Kórházi napi térítés, műtéti térítés
• Csonttörési támogatás
• Szülési támogatás
• TB I-II. Rokkantság
• Kritikus betegségek

Amennyiben szeretne Ön is, személyre szabottan megismerkedni a megtakarítási és életbiztosítási lehetőségeivel, vegye fel a kapcsolatot tanácsadóinkkal, akik felmerülő kérdéseire készséggel válaszolnak.

Kalkulátorunkkal előzetes képet kaphat arról, hogy képes Ön és családja védelmét bebiztosítani.