Mit kell tudni az egyszeri díjas életbiztosításokról?

A megtakarításos életbiztosításokról általában

A megtakarítással kombinált életbiztosítások lényege, hogy egyesítik a befektetési lehetőséget, a vegyes életbiztosításoknál megszokott szolgáltatásokkal. A konstrukció alapján, a befizetett díjakat a biztosító, a választott befektetési alapokba fekteti, így a lejáratkori valamint a haláleseti kifizetés mértékét ezen alapok hozama határozza meg. A megtakarításos életbiztosítások jellemzően hosszútávra szólnak, és csak a visszavásárlási szabályok alapján tehetőek készpénzzé.

Rendszeres vagy egyszeri díjfizetés

Azt tudni kell, hogy léteznek rendszeres, valamint egyszeri díjas életbiztosítások is. Az egyszeri díjas életbiztosításnál – a nevéből adódóan – csak egyetlen alkalommal, közvetlenül a szerződés megkötése után kell díjat fizetni. A biztosítók a legtöbbször egy nagyobb mértékű, minimálisan is 100-120 ezer forintot meghaladó díj befizetését írják elő. Az egyszeri díjfizetés előnye, hogy a szerződő mentesülhet a rendszeres adminisztrációs költségektől.

Az egyszeri díjas életbiztosítás jellemzői

Az egyszeri díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosítás meghatározott lejárati időponttal rendelkezik. Az életbiztosítás időtartama rugalmasan meghatározható, így akár egy éves időtávra is megköthetjük, bár hosszútávon képes inkább kiemelkedő hozamtermelésre, mint ezen életbiztosítási formák általában.

• Megtakarítási funkció

Az egyszeri díjas megoldás előnye nem csak a költségek lefaragásából adódhat, hanem abból is, hogy már a befizetést gyakorlatilag a szerződés megkötésekor 'letudhatjuk'. Ez a gyakorlatban azt is jelenti, hogy a befizetett összeg a kockázati díjak, a biztosítási költségek elvonása után gyarapodhat is a pénzünk.

Az életbiztosítás befektetési részét tekintve különböző kockázatú befektetési eszközalapokból választhatunk. A befizetett pénzünket a biztosító tehát a választott befektetési eszközalapokba fekteti, és ezért befektetési egységeket vásárol. A befektetést így szabadon összeállíthatjuk, és a portfólió folyamatos menedzselésére is lehetőség adódik.

A megtakarítási rész tovább növelése, az eseti díjak elhelyezése mellett megoldható. Míg a szerződés megkötésekor befizetett pénzt a biztosító kezdeti befektetési egységekben, addig minden további eseti díjat felhalmozási befektetési egységekben tart nyilván.

• Életbiztosítási funkció

Az életbiztosításhoz kapcsolódó biztosítási összeget a szerződő fél határozhatja meg. Sőt lehetőség van arra is, hogy az alap életbiztosítást különböző baleset- és egészségbiztosítási elemekkel kiegészítsük. A kiegészítő biztosítások választható mértékét azonban nagyban meghatározza az, hogy milyen egyszeri díjra szerződtünk.  A biztosítások kapcsán érdemes azonban arra odafigyelnünk, hogy a biztosító kiköt-e várakozási időt, hiszen ez kockázatviselési szempontból kiemelkedően fontos.

Amennyiben szeretne Ön is megismerkedni az egyszeri, illetve rendszeres díjas életbiztosításokkal, kérjen ajánlatot tanácsadóinktól és kérését egy munkanapon belül feldolgozzuk.