Unit-linked életbiztosítás

A unit-linked vagy más néven befektetéssel kombinált életbiztosítások csak a nevükben életbiztosítások, valójában azonban leginkább megtakarításként funkcionálnak. A befizetett rendszeres díj ugyanis 90-95%-ban befektetésre kerülhet, így a megtakarítással kombinált életbiztosítás mindenféle kockázati kiegészítő nélkül is megköthető!

Unit-linked adózás

Mivel azonban jogilag életbiztosítások, így a unit-linked befektetésen elért hozam és tőke a 10. év után kamatadó mentesen hozzáférhető, amely tökéletesen alkalmassá teszi őket bármely hosszú távú megtakarítási célra. Adózási szempontból fontos még tudni azt, hogy a cégként / vállakozásként megkötött unit-linked életbiztosítás 0%-os adó mellett adható béren kívüli juttatás, valamint, hogy a rendszeres díját 100%-ban le lehet írni költségként. Az előzőek miatt a vállalkozók és cégvezetők privát nyugdíjuk felhalmozására előszeretettel használják.

Unit-linked hozamok

A unit-linked legfontosabb különbsége a hagyományos életbiztosításokkal szemben az, hogy a befektetési portfólióját nem a Biztosító társaság határozza meg fixen, hanem az ügyfél szabad kezet kap annak összeállításában. Pontosan ezért az ilyen típusú megtakarításokkal jóval magasabb hozamokat érhetünk el mint egy „hagyományos” életbiztosítással. Mi döntjük el ugyanis, hogy a világgazdaság mely részének nyereségéből szeretnénk kivenni a részünket, azzal, hogy milyen eszközalapokból vásárolunk. A legtöbb biztosító vagyonkezelőjének több tucat eszközalapja van, így fektethetünk akár olajba, aranyba, Kelet-Európa fejlődő ágazataiba, Latin-Amerika, Kína vagy akár Oroszország gazdaságába is. Mi választjuk meg azt is, hogy mekkora kockázatot vagyunk hajlandóak választani, így fektethetünk kötvény, állampapír, ingatlan, vagy részvény túlsúlyos alapokba is. Amennyiben legalább 15 évre gondolkodunk, abban az esetben a unit-linked életbiztosítások megfelelő részvény alapjaival akár 10-12%-os éves hozamot is elérhetünk!

Unit-linked hozzáférés

A unit-linked befektetések másik hatalmas előnye a rugalmas hozzáférés, amely lehetővé teszi a folyamatos pénz kivétet és –befizetést is. A megtakarítással kombinált életbiztosítások esetében ugyanis nem kell megvárnunk a 20.évet, hiszen a futamidő alatt többszöri hozzáférésre is van lehetőségünk! Ezen felül az egyenlegünk mellé kapunk egy ún. Eseti számlát is, amelyet ugyanúgy befektethetünk, mint a rendszeres díjat, azonban annak tartalmához bármikor hozzáférhetünk! Ez tehát a unit-linked rövid távú megtakarítási részeként fogható fel.

Unit-linked kalkulátor

Ha a célunk bármilyen hosszú távú megtakarítás, például lakás előtakarékosság, privát nyugdíj felhalmozása, vagy gyermek megtakarítás, akkor a unit-linked befektetés a lehető legjobb választás számunkra. A megtakarítás elindításához és fenntartásához ugyanis semmiféle pénzügyi szaktudás nem szükséges, hiszen a portfólió menedzselést a Biztosító vagyonkezelője vagy a tanácsadó elvégzi helyettünk. További előny, hogy nem kell nagybefektetőknek lennünk egy megtakarításos életbiztosítás elindításához, így ez a lehetőség bárki számára nyitva áll! A havi díj ugyanis már néhány 10 ezer forintban is megállapítható, amely hosszútávon komoly tőkét képes nekünk felhalmozni. Ennek kiszámításához ide kattintva használja Ön is unit-linked kalkulátorunkat és amennyiben az eredmények elnyerték tetszését kérje díjmentes ajánlatunkat a legkedvezőbb konstrukció kiválasztására!